Selasa, 16 November 2010

PRODUK PERBANKAN TABUNGAN RENCANA MANDIRI

Bank merupakan badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak. Salah satu usaha Bank untuk menarik para nasabah agar mau menghimpun dana mereka adalah dengan mengeluarkan produk-produk atau jasa perbankan yang tentu saja dapat menguntungkan bagi para nasabah dan untuk Bank itu sendiri. Tabungan merupakan salah satu produk perbankan.
Bank menyediakan banyak produk dan jasa untuk para nasabahnya, salah satu contoh produk perbankan adalah Tabungan Rencana Mandiri yang dikeluarkan oleh Bank Mandiri. Produk ini merupakan produk tabungan berjangka yang saat ini banyak diminati oleh para nasabah. Adapun beberapa ciri umum tabungan berjangka, yaitu :
• Adanya setoran rutin setiap bulannya.
• Bunga yang diberikan lebih tinggi dari suku bunga tabungan biasa.
• Adanya keterbatasan dalam penarikan.
Secara umum Tabungan Rencana Mandiri sama dengan produk tabungan berjangka lainnya, yang membedakannya adalah Tabungan Rencana Mandiri menggunakan setoran sebagai basis perhitungannya.
Oleh karena itu, para nasabah harus rutin mambayar setoran wajib setiap bulannya, jika kita tidak membayar setoran wajib setiap bulannya sebanyak tiga kali maka system secara otomatis akan menutup rekening Tabungan Rencana Mandiri. Kita juga dapat menentukan sendiri besaran setoran yang kita sanggupi, untuk besarnya nominal yang ingin dicapai, kita bisa diskusikan dengan pihak perbankan sehingga kita dapat mengetahui sampai berapa lama kita bisa menabung.
Kita juga dapat menambah atau bahkan mengurangi besaran setoran wajib yang rutin kita bayar setiap bulannya sesuai yang kita inginkan. Jika terjadi ketidakmampuan Total Tetap atau meninggal dunia, nilai pertanggungan akan diganti oleh pihak asuransi adalah rata-rata setoran enam bulan terakhir sebelum klaim.
Tabungan Rencana Mandiri berbeda dengan tabungan biasa, dengan Tabungan Rencana Mandiri kita bisa mendapatkan asuransi gratis dengan bunga yang relatif tinggi tentu berbeda dengan tabungan biasa.
Selain itu kita juga dapat mengambil dana maksimal 30% dari total tabungan dengan ketentuan telah menabung minimal selama satu tahun di Rencana Mandiri. Tetapi hal itu besifat melanggar janji, jadi dikenakan sanksi dengan membayar penalti sebesar 0,5% dari nominal yang ditarik. Sama halnya jika kita ingin menutup rekening sebelum jatuh tempo atau terpaksa ditutup karena tidak bisa disetor.
Banyak keuntungan yang kita dapatkan jika membuka Tabungan Rencana Mandiri, antara lain :
• Kita dapat menentukan sendiri dan mengubah setoran bulanan mulai Rp 100.000 atau USD 10,- per bulan.
• Dapat menambah dana ke Tabungan Rencana Mandiri diluar setoran bulanan .
• Jangka waktu yang fleksibel.
• Mendapat Perlindungan Asuransi gratis, karena Bank Mandiri bekerjasama dengan PT. Asuransi Jiwa Manulife dengan memberikan perlindungan asuransi bagi penabung hingga Rp 5 juta atau USD 500,-per bulannya untuk setiap penabung.
• Dapat konsultasi gratis dengan Customer Service profesional Bank Mandiri.
• Suku bunga Tabungan Rencana Mandiri diatas suku bunga tertinggi Tabungan Mandiri.
Dalam sebuah produk tentu terdapat kelebihan ataupun kekurangan dari produk itu sendiri. Sebagai nasabah, selain keuntungan hal lain yang harus diperhatikan adalah kelebihan dan kekurangan dari produk perbankan yang kita pilih agar kita tidak merasa dirugikan. Tabungan Rencana Mandiri memiliki beberapa kelebihan maupun kekurangan.
Kelebihan dari Tabungan Rencana Mandiri, antara lain :
• Masih memiliki kemungkinan untuk menarik dana walaupun dalam jumlah yang terbatas dan persyaratan yang ketat.
• Bebas administrasi.
• Bisa menambah setoran sewaktu-waktu apabila kita memiliki dana lebih, karena tidak semua produk Tabungan Berjangka bisa seperti ini.
Selain kelebihan, kekurangan Tabungan Rencana Mandiri antara lain adalah :
• Mata uang yang tidak beragam ( hanya Rupiah )
• Waktu yang cenderung prndek jika kita tidak bisa menyetor maksimal tiga kali selama sebulan.
• Harus membayar penalti sebesar 0.5% dari nominal yang ditarik, jika melakukan pengambilan dana.
• Jika bunga di Bank Mandiri tidak kompetitif maka kita akan mendapat bunga yang rendah.
Dalam Tabungan Rencana Mandiri biaya administrasi gratis, jadi kita tidak perlu membayar biaya administrasi setiap bulannya. Biaya penutupan rekening pada saat jatuh tempo juga dibebaskan dan biaya penutupan rekening apabila klaim ditolak tidak akan dikenakan penalti. Hal-hal yang akan dikenakan biaya antara lain adalah :
• Biaya gagal AFT karena dana direkening sumber tidak cukup Rp 5.000,-per transaksi.
• Penarikan pada masa perjanjian 0,50% dari nominal (maks. Rp.100.000,-)
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo - penalty Rp. 150,000,-
• Biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo - administrasi Rp. 5,000,-
• Biaya permintaan rekening koran (R/K) di luar R/K yang disampaikan Bank secara triwulan Rp.2.500,-/lembar.
Untuk membuka Tabungan Rencana Mandiri ada beberapa persyaratan yang harus dilengkapi oleh calon nasabah, antara lain :
• Memiliki rekening sumber (Mandiri Tabungan atau Mandiri Giro).
• Berusia minimal 18 tahun atau berusia maksimal 70 tahun pada saat Mandiri Tabungan Rencana jatuh tempo.
• Mengisi formulir aplikasi beserta pernyataan kesehatan dan surat kuasa pendebitan otomatis, tanpa perlu medical check-up.
Persyaratan yang diminta cukup mudah dan tidak menyusahkan calon nasabah. Setelah memiliki Tabungan Rencana Mandiri, penabung wajib mencetak bukti transaksi pembukuan rekening Tabungan Rencana Mandiri atau mencatat nomor rekening tabungan untuk digunakan mencetak Sertifikat Asuransi di Cabang terdekat.

KESIMPULAN :
Dengan setoran sebagai basis perhitungannya, kita secara tidak langsung ”dipaksa” untuk menabung. Karena setiap bulannya harus membayar setoran wajib, jika tidak maka akan dikenakan sanksi dengan mambayar penalti. Tabungan Rencana Mandiri ini sangat cocok untuk para nasabah yang sudah bekerja dan punya penghasilan tetap. Karena dengan Tabungan Rencana Mandiri, kita bisa belajar untuk berinvestasi. Tabungan berjangka seperti Tabungan Rencana Mandiri bisa menjadi alternatif bila kita tidak memiliki dana cukup untuk investasi di deposito. Dengan setoran minimal Rp 100.000 setiap bulannya selama satu tahun kita sudah bisa mendapatkan tabungan dengan nilai bunga 0.5% lebih besar dibandingkan dengan tabungan Mandiri biasa sekaligus mendapat perlindungan Asuransi. Jika dalam keadaan mendesak kita memerlukan dana, Tabungan Rencana Mandiri ini bisa dicairkan sebelum jatuh tempo tapi kita harus membayar administrasinya. Untuk mahasiswa seperti kita juga bisa membuka Tabungan Rencana Mandiri, karena nominal tabungannya kecil sehingga kita bisa belajar menabung dan mengatur keuangan kita sendiri.


Sumber : - www.bankmandiri.co.id
- dyfazjournal.blogspot.com/
- firmandena.blogspot.com/
- sayakopi.blogspot.com/

19 komentar:

  1. klu sudah jatuh tempo dana di tarik apa bisa kan ketentuannya harus seteleah 1 tahun baru boleh di tarik??

    BalasHapus
  2. Terdebit otomatis k rekening mandiri yg kita miliki

    BalasHapus
  3. Terima kasih,infonya sangat membantu.

    BalasHapus
  4. Numpang tanya misalakan kita mau berhenti mengikuti atau menutup TRM.nah yg mau saya tanyakan adalah bagai mna tindak lanjut uang yg kita setorkan perbulannya bagaimana apakah di kirim.langsung ke rekening apa kita langsung ke bank mandiri?
    Terimakasih
    Mohon pencerahannya

    BalasHapus
  5. Numpang tanya misalakan kita mau berhenti mengikuti atau menutup TRM.nah yg mau saya tanyakan adalah bagai mna tindak lanjut uang yg kita setorkan perbulannya bagaimana apakah di kirim.langsung ke rekening apa kita langsung ke bank mandiri?
    Terimakasih
    Mohon pencerahannya

    BalasHapus
  6. langsung ke Bank Mandiri terdekat, karena harus menyatakan penutupan Polish TRM tersebut.

    BalasHapus
  7. Setelah itu uang yg kita setor perbulan apa bisa kembali utuh .

    BalasHapus
  8. Bagus gan...untuk mengetahui cara menghitung bunga tabungab, silakan kunjungi
    infotentangbank.blogspot.com/2015/06/cara-menghitung-bunga-tabungan.html

    Terima kasih

    BalasHapus
  9. Gan tanya dong, tadi baru aja gabung ke tabungan ini karna tadi udah pusing banget dengan antrian jadi pas lagi ditawarin oke2 aja, yg mau saya tanyain ini bagus kan gan? Gak ada rugi2nya kan yah? Atau embel2 yg merugikan?

    BalasHapus
  10. Gan tanya dong, tadi baru aja gabung ke tabungan ini karna tadi udah pusing banget dengan antrian jadi pas lagi ditawarin oke2 aja, yg mau saya tanyain ini bagus kan gan? Gak ada rugi2nya kan yah? Atau embel2 yg merugikan?

    BalasHapus
    Balasan
    1. Contoh ya gan,

      Agan ikut trm rp.200.000/bln
      Agan ikut 2tahun
      Misal agan berhasil lancar 2tahun
      Berarti uang agan rp.200.000 x 24 bln = rp. 4.800.000
      Pasti lebih gan, kisaran rp.100.000 bunga,

      Andaikan agan ambil kebutuhan mendadak,
      Misal di bulan ke 15,
      Yah berarti rp.200.000x15bln = rp.3.000.000
      Dipotong kurang lebih rp.160.000 (penalty)
      Jadi uang agan rp.2.840.000

      Gitu gan..
      Ane udah langganan nih sama TRM
      Baik yg sukses...OK
      Maupun yg diambil karena kebutuhan keuangan...OK

      Yg ptg sertifikat jangan hilang yah gan,


      Yg pasti gak ribet...uang lsg cair hari itu juga, kurleb 15menit lah proses+antri

      Alhamdulillah gan, lancar uang jaga2 ane dimasa depan,,,
      Yg perlu agan inget mah cuma ketika deket2 tgl penarikan, pastiin saldo di atm cukup, sesuai nilai setoran agan di TRM,
      Udah deh aman...

      Hapus
    2. Kak mau tanya, kan itu di surat polis tertulis penarikan dana maksimal 30% dari saldo. La kan aku ikut 200rb/bulan brrti setaun 2,4 jt. La itu mau aku tarik semua apa gabisa ? Apa harus 30% saja maksimal penarikannya ?

      Hapus
  11. Mau tanya dong, kalo misalnya sertifikat trm sobek, apakah bisa dicairkan sblm jatuh tempo?

    BalasHapus
  12. Nice info..baru aja tadi saya gabung..

    BalasHapus
  13. Gan tanya dong, apabila TRM dicairkan sebelum jatuh tempo itu hanya kena biaya 5.000 atau diartikan sebagai penutupan rekening yg dikenakan biaya penalty 150.000? thankyouu...

    BalasHapus
  14. Ikut komentar gan,
    Saya barusan mencairkan TRM sebelum jatuh Tempo
    Kena potongan finalty 150.000+5.000
    Caranya mudah banget
    Saya menemui CS langsung diproses dgn syarat menyerah kan
    1. Sertifikat TRM
    2. KTP
    3. Kartu ATM
    4. Buku Tabungan
    Setelah selesai diproses oleh CS saya disuruh mencairkan k teller Bank dan dana saya langsung masuk ke rek tabungan saya.
    Waktunya sampai selesai kurang lebih 30 menit dari ngantri sampai cair
    Saya mengurus di cabang mandiri Sidoarjo
    Jadi bermanfaat sekali punya TRM
    Proses cepat dan gak ribet

    BalasHapus
  15. maaf itu sebelum jatuh tempo sudah di tutup dulu ya?

    BalasHapus
  16. maaf..numpang tanya

    apakah bisa jangka waktu TRM di kurangi dari 6 tahun ke 2 tahun yah..soalnya wktu itu pulang keeja cape jadi iya2 ajh..mohon bantuanya ...trimakasih

    BalasHapus
  17. maaf..numpang tanyaapakah bisa jangka waktu TRM di kurangi dari 6 tahun ke 2 tahun yah..soalnya wktu itu pulang keeja cape jadi iya2 ajh..mohon bantuanya ...trimakasih

    BalasHapus